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老年人如何购买理财产品? 理财不仅要看收益 还要看费率

发布时间:2014-07-15 23:32:19  来源:每日商报

老年人如何购买理财产品?关注高收益的同时,千万别忘了留意可能“吃掉”收益的费率霸王条款。

老年人如何购买理财产品? 理财不仅要看收益 还要看费率

老年人如何购买理财产品? 理财不仅要看收益 还要看费率

杜太太在今年年初买了一款170多天的产品,前几天刚刚本金收益到手,比较仔细的她一算下来,觉得实际到手的费率有点不对,因为同样的产品,她在去年12月份也买过一期,收益和时间都差不多,但最近拿到手的那期收益少了近200元。

难道是产品最终没有达到标注的最高收益吗?杜太太给客户经理打电话,说出了自己的疑虑。

理财经理一查,收益确实是达到了预期最高值,但两款产品从期限、收益看似一样,但管理费这一项有差别。

实际上,在运作每一款理财产品时,银行都要从中收取一定比例的费用,包括认购费、申购费、赎回费、服务费、管理费及托管费等几大种类,细分之下又涉及销售服务费、托管及保管费、投资管理费、交易费、信托费用等众多名目。

以杜太太之前买的某银行发行“××稳健”系列理财产品,2款投资比例标的相同、投资期限差不多、委托金起始金额相同、产品类型相同,但是去年年底买的那款,销售费率0.30%、托管费率0.08%、信托费0.10%,总计0.48%,而今年年初买的这一款产品,销售费率0.10%;托管费率0.05%,总计为0.15%,两款产品相差0.33%。也就是说,这2款产品,杜太太各买5万元,最后拿到手的收益就相差165元。

原来如此,杜太太再去看了自己在其他银行买过的理财产品说明,确实发现了以前没有太多注意的费率条款,其中费率最高的是某股份制银行,费率高达1.55%。等于杜太太购买5万元理财产品,获得收益后有775元要为费率买单。当然,有些银行则写明预期年化收益是净收益,即扣除一切成本后,客户最后拿到手的收益。

其实,看说明书还是很有必要的,因为大多产品都会在说明书上写明产品的资产组合投资收益率(净收益率)和预期年化收益率,预期年化收益率其实就是净收益率扣除了相关成本之后的收益。不过,有些商业银行的收费只写成“固定费用”,即托管费、销售服务费。有些成本如交易费、信托费却没有写明,也可能导致同等收益率的产品,最终实际收益有差别。

所以还是要建议投资者们,购买理财产品时还是要认真比较产品说明书,才不至于被隐藏的成本吞噬了收益。(洪叶)

【责任编辑:fw018 】
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