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小资家庭如何做财务规划

发布时间:2014-04-16 21:08:11  来源:投资与理财

养老理财网 理财规划】家在海南的李太,就有关家庭财务规划的困惑和需求给发来了一封邮件,她希望我们的理财规划师能针对她的家庭给一些建议。

小资家庭如何做财务规划

小资家庭如何做财务规划

规划需求

1、家庭资产配置是否合理?如不合理,应如何分配?

2、想减少纸白银、纸黄金的投入,增加基金、债券的投资,但不知该买何种基金和债券?

3、一家三口或一家四口应再购买什么样的保险?

4、为2个宝宝储备养育费、教育金、婚嫁金。

5、计划夫妇二人的养老。

家庭基本情况如下:

李太29岁,老公李生30岁,结婚一年多,第一个宝宝刚出生,计划未来1-2年要第二个宝宝。他们和长辈同住,暂无需赡养老人和支出生活费。李生,年薪20万元;李太,家庭主妇,计划第一个宝宝半岁后,和朋友合伙做生意。家族拨出宝宝专用款7.2万元/年,其他收入1.8万元/年。

现家庭资产情况如下:银行定期存款52.4万元,宝宝专用银行定期存款6.8万元,银行活期存款3.3万元,生意备用金30万元。常用于购买银行短期理财产品,网上购买纸白银15.6万元,纸黄金3.2万元,投资家族生意20万元。购买的第一套房,刚付了首付,需还房贷60万元,7年贷款期限。

李生,购买了新型农村社会养老保险和新型农村合作医疗险,李太除了新型农村社会养老保险和新型农村合作医疗外,还买了泰康人寿金满仓B款年金保险(分红型),每年交费1万元,交费5年,保10年。目前已经交了2年,还需交3年。

今后的需求有:一次性付款买辆车,大概需25万元;再购买第二套房,打算首付20万元,贷款40万元。

为保障李生金融资产的稳定性,建议1/3金融资产配置于银行结构性理财产品,产品最大亏损额为10%,这既可以提高平均理财收益,也可保障本金的部分安全。

【责任编辑:fw018 】
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